Ce cycle permettra aux participants de mener à bien une
relation avec un client moyen / haut de gamme en s'appropriant
les savoirs et les savoir-faire nécessaires à l'acquisition
d'une spécialisation dans la gestion de patrimoine
Il est conseillé aux :
>managers commerciaux
>managers régionaux animant des réseaux vie
>inspecteurs
>collaborateurs des services commerciaux et marketing
>courtiers et collaborateurs
>agents généraux et collaborateurs
Programme :
MODULE 1
> 14 et 15 avril 2008
APPROCHE GLOBALE :
LES COMPOSANTES DU PATRIMOINE
ET MÉTHODOLOGIE DE RECUEIL
D'INFORMATIONS
Objectifs
• Appréhender les différentes composantes
d'un patrimoine
• Collecter les informations indispensables
auprès du client
• Utiliser l'outil bilan patrimonial
• Mesurer la place des contrats d'assurance
dans un patrimoine
Programme
A Marché
1. Clientèle moyen / haut de gamme :
critères de segmentation
2. Acteurs du marché, leurs forces, leurs faiblesses
3. Place des entreprises d'assurance
B Composantes du patrimoine
1. Avoirs ou stocks
2. Revenus et charges ou flux
3. Différentes situations patrimoniales
C Présentation de la méthodologie
1. Recueil des informations sur le patrimoine
et la personne
2. Analyse
3. Préconisations
D Recueil des informations sur le patrimoine
et la personne
1. Règle du jeu
2. Utilisation de l'outil patrimonial
MODULE 2
> 5 et 6 mai 2008
ENVIRONNEMENT JURIDIQUE
DU PATRIMOINE
Objectifs
• Ventiler les biens entre chacun des conjoints
et la communauté ou l'indivision
• Mesurer les conséquences financières, familiales
du choix de tel ou tel régime matrimonial
• Mesurer les conséquences civiles, fiscales
et patrimoniales d'un décès
• Mener une analyse complète prenant en compte
les différents aspects juridiques de la situation
du client
• Informer le client sur les choix qu'il a effectués
• Proposer des solutions prenant en compte
l'environnement juridique du client et ses objectifs
Programme
A Régimes matrimoniaux
1. Régime légal
2. Régimes Conventionnels
3. Régimes Conventionnels autres que
Communautaires
B Transmission non préparée
1. Dévolution légale
2. Fiscalité des sommes transmises
C Transmission préparée
1. Dévolution testamentaire
2. Donations
3. Fiscalité des sommes transmises par testament
ou donation
D Analyse juridique
1. Etude et formalisation de chacun des
points suivants
MODULE 3
> 19 et 20 mai 2008
ENVIRONNEMENT FISCAL
DU PATRIMOINE
Objectifs
• Identifier les différentes
catégories de revenus
• Mesurer les évolutions
prévisibles de la pression
fiscale
• Rechercher des solutions visant
à minorer les revenus taxables
ou à réduire l'impôt lui-même
Programme
A Fiscalité des revenus
1. Foyer fiscal
2. Différentes catégories de
revenus
3. Charges déductibles
4. Calcul de l'impôt
5. Réductions d'impôt
6. Fil conducteur de l'impôt
sur le revenu
B Fiscalité du patrimoine
1. Sur la détention du patrimoine
(ISF et son fil conducteur)
2. Sur la cession à titre onéreux
d'actifs patrimoniaux
(plus-values mobilières et
leur fil conducteur, plus-values
immobilières et leur fil
conducteur)
C Analyse fiscale
MODULE 4
> 2 et 3 juin 2008
ENVIRONNEMENT
ÉCONOMIQUE ET FINANCIER
DU PATRIMOINE
Objectifs
• Expliquer au client l'évolution
de son patrimoine en fonction
de l'évolution de la situation
économique
• Mesurer la performance des
supports d'investissement en
fonction, par exemple, de
l'évolution des taux
Programme
A Environnement économique
1. Acteurs du marché
2. Indicateurs économiques
3. Politiques économiques
B Environnement financier
1. Marchés
C Instruments d'échange
1. Outils de la concurrence
2. Contrats d'assurance
D Analyse financière
1. Grands équilibres du patrimoine
2. Qualité des supports choisis
par le client (rentabilité,
sécurité, liquidité)
3. Niveau des ressources,
des charges et leur évolution
dans le temps
MODULE 5
> 18 au 20 juin 2008
APPROCHE GLOBALE :
MÉTHODOLOGIE D'ANALYSE
ET DE PRÉCONISATIONS
Objectifs
• Mener une analyse complète
sur le patrimoine du client
• Formaliser cette analyse
• Dégager les principaux axes
patrimoniaux de réaménagement
du patrimoine
• Trouver et formaliser les
solutions à préconiser
• Développer le chiffre d'affaires
en se démarquant de la
concurrence
Programme
A Analyse
B Solutions ou préconisations
1. Recherche des solutions
juridiques, fiscales ou produits
pour chaque axe patrimonial
visant à gommer les décalages
et donc mettre le patrimoine
en harmonie avec les objectifs
du client
2. Formalisation des solutions ou
des préconisations
Voir toutes les formations ADAP