RENAISSANCE FINANCE

Le crédit immobilier

Certification / expertise

2 jour(s)

1460 € HT

Organisme privé de formation continue

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Objectifs

  • Comprendre les différentes étapes de la constitution d'un dossier de crédit immobilier.
  • Comprendre le besoin et la situation du client.
  • Connaître les différents types de prêts immobiliers.
  • Savoir faire des propositions de financement adaptées.

Public visé

  • Conseillers clientèle particuliers.
  • Agents immobilier et acteurs de l'immobilier.
  • Gestionnaires de patrimoine.
  • Négociateurs immobiliers.
  • Toute personne ayant un projet d'acquisition immobilière.

Programme

Introduction.

Les besoins de l'emprunteur :

  • Les différents modes d'accession à la propriété : Résidence principale ou secondaire.
  • L'acquisition d'un bien existant avec financement de travaux.
  • L'investissement locatif.
Cas pratique : Elaboration d'un tableau synthétique comparatif des différents investissements.

Les formes juridiques d'accession a la propriété :
  • L'acquisition dans le neuf, dans l'ancien, la construction.
  • Le contrat de construction de maison individuelle : La loi du 19 décembre 1990.
La connaissance de la situation de l'emprunteur :
  • Situation personnelle et professionnelle.
  • Les conditions pour les personnes physiques.
  • L'impact des régimes matrimoniaux.
  • Les opérations de défiscalisation possibles.
  • Cas particulier des personnes morales : La SCI.
Cas pratique : Elaboration d'un diagnostic patrimonial.

Les crédits du secteur réglementé :
  • Les prêts épargne logement (PEL).
  • Le prêt conventionné :
    • Les prêts classiques, conventionnés.
    • Les prêts VEFA.
    • Franchises et différés.
    • Intérêts intercalaires.
Cas pratique : Chiffrer le montant des intérêts intercalaires.

Les crédits du secteur libre :
  • Les composantes du prêt : Somme en "principal", intérêts échus, assurances.
  • Types de crédits : Remboursement échelonnés et non échelonnés.
  • Taux variable capés, non capés et évolutif.
  • Taux mixtes : Fixes puis variables, fixes renouvelables, etc.
Cas pratique : Chiffrer un crédit amortissable.

La spécificité du crédit "in fine" :
  • Les aspects fiscaux et de trésorerie.
  • Le nantissement par contrat d'assurance-vie.
Cas pratique : Chiffrer un crédit "in fine".

La gestion fiscale des intérêts de l'emprunt :
  • L'impact sur la résidence principale.
  • L'impact sur l'investissement locatif.
Cas pratique : Calcul des économies fiscales pour la résidence principale.

Cas pratique : Gestion des bénéfices et des déficits fonciers.

Les garanties à la disposition du prêteur :
  • Le droit de gage général et les suretés réelles.
  • Le cautionnement personne physique.
  • Le cautionnement mutuel.
  • La place des assurances dans les garanties.
Le dossier de crédit et le plan de financement :
  • Le contrat de base.
  • Les contrats organisés par les dispositions du Code de la consommation.
  • Le TEG et les taux usuraires.
  • Les déblocages des fonds et le suivi du remboursement du crédit.
  • Les assurances :
    • Décès PTIA.
    • ITT / IPT.
    • La Loi Lagarde.
    • Les délégations.
Cas pratique : Etude d’un plan de financement.

Conclusion.
 

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En résumé

Objectif

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Durée

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Coût

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